Pendiri HashiCorp Mitchell Hashimoto telah membagikan kisah peringatan yang menyoroti tantangan perbankan yang dihadapi banyak startup teknologi saat mereka berkembang dari usaha kecil menjadi perusahaan besar. Kisahnya mengungkap bagaimana pilihan perbankan sederhana yang dibuat di usia 22 tahun menyebabkan komplikasi bertahun-tahun, yang berujung pada kerugian penipuan lebih dari 100.000 dolar AS.
Saga ini dimulai pada tahun 2012 ketika Hashimoto, yang baru lulus kuliah, membuka rekening bisnis dasar Chase dengan hanya 20.000 dolar AS. Apa yang tampak seperti keputusan perbankan rutin akan menciptakan konsekuensi tak terduga saat perusahaannya berkembang melalui beberapa putaran pendanaan, akhirnya menangani puluhan juta dalam modal ventura.
Hubungan yang Tidak Pernah Dibayangkan Siapa Pun
Saat HashiCorp mengumpulkan putaran pendanaan yang lebih besar - pertama 1 juta dolar AS pada 2012, kemudian 10,2 juta dolar AS pada 2014, dan akhirnya 24 juta dolar AS pada 2016 - sesuatu yang tidak biasa terjadi. Alex, bankir asli yang membantu membuka rekening, mulai menelepon setelah setiap setoran besar. Ini bukan panggilan layanan pelanggan biasa, melainkan pemeriksaan dari seseorang yang tampaknya telah menjadi bintang yang sedang naik daun dalam sistem cabang lokal Chase.
Diskusi komunitas mengungkapkan bahwa banyak pendiri berjuang dengan hubungan perbankan serupa. Beberapa pengusaha berpengalaman mencatat bahwa ketika bank menelepon setelah transfer besar, itu sering menjadi kesempatan untuk membahas layanan keuangan yang lebih baik atau perlindungan penipuan - percakapan yang sering diabaikan oleh pendiri yang sibuk tetapi seharusnya tidak diabaikan.
Timeline Pendanaan HashiCorp:
- 2012: ~$1 juta USD putaran seed
- 2014: $10,2 juta USD Series A
- 2016: $24 juta USD Series B
- Total kas terkumpul: ~$35 juta USD hingga 2016
Ketika Perbankan Bisnis Kecil Bertemu Realitas Bisnis Besar
Pada tahun 2016, HashiCorp telah mengakumulasi sekitar 35 juta dolar AS yang tersimpan dalam rekening dasar Chase - situasi yang menimbulkan bendera merah bagi VP Keuangan yang baru mereka pekerjakan. Keputusan untuk memindahkan dana ke Silicon Valley Bank tampak mudah, tetapi menciptakan masalah tak terduga bagi Alex, yang metrik kinerjanya tampaknya terikat pada saldo rekening yang besar.
Teller tersebut menjelaskan bahwa Alex -- pria yang membuka rekening perusahaan asli saya -- menjadi bintang yang cepat naik di area tersebut. Dia telah membuka rekening bisnis untuk pinggiran kota kecil yang tumbuh dari 20.000 dolar menjadi 35.000.000 dolar dalam saldo hanya dalam empat tahun!
Ketika seluruh saldo menghilang dalam semalam melalui transfer kawat, hal itu dilaporkan menciptakan masalah signifikan bagi cabang dan Alex secara pribadi, meskipun konsekuensi pastinya tetap tidak diketahui.
Penemuan Penipuan 100.000 Dolar AS
Kisah ini mengambil arah yang lebih gelap pada tahun 2018 ketika tim keuangan HashiCorp menemukan bahwa rekening Chase lama mereka yang terlupakan - yang tidak pernah mereka tutup dengan benar - telah menerima pembayaran pelanggan selama bertahun-tahun. Lebih buruk lagi, seseorang telah secara sistematis mencuri uang melalui transfer kawat palsu, dengan total kerugian lebih dari 100.000 dolar AS.
Penemuan penipuan tersebut menyebabkan salah satu pengalaman perbankan paling aneh yang bisa dibayangkan. Karena protokol investigasi penipuan, Chase tidak bisa memproses transfer elektronik dari rekening tersebut. Satu-satunya cara untuk menarik 1 juta dolar AS yang tersisa adalah dalam bentuk tunai - uang kertas sungguhan - yang memerlukan koordinasi antara beberapa cabang dan saran untuk keamanan pribadi.
Ringkasan Dampak Keuangan:
- Kerugian akibat penipuan: Lebih dari $100.000 USD (kemudian berhasil dipulihkan)
- Penutupan rekening akhir: $1 juta USD ditarik tunai melalui cek kasir
- Biaya transfer kawat: $30 USD (dicatat sebagai biaya yang mengejutkan tinggi untuk jumlah tersebut)
- Durasi rekening: 6+ tahun (2012-2018)
Pelajaran untuk Startup Modern
Respons komunitas terhadap kisah ini mengungkap wawasan penting bagi para pengusaha saat ini. Banyak pendiri berpengalaman menekankan bahwa perbankan ritel tradisional simply tidak dirancang untuk pertumbuhan cepat dan arus kas besar yang khas dari startup yang didanai modal ventura. Bank bisnis khusus atau solusi fintech seperti Mercury, Brex, atau Rho sering lebih siap untuk menangani kebutuhan perbankan startup.
Namun, keruntuhan Silicon Valley Bank baru-baru ini telah mengingatkan komunitas startup bahwa diversifikasi sangat penting. Tidak ada hubungan perbankan tunggal, terlepas dari seberapa ramah startup, yang harus menangani semua kebutuhan keuangan perusahaan.
Alternatif Perbankan yang Disebutkan oleh Komunitas:
- Opsi Fintech: Mercury , Brex , Rho
- Bank Tradisional: JP Morgan Startup Banking , Wells Fargo Technology Banking Group , Citigroup Commercial Bank , PNC Technology Finance
- Catatan: Silicon Valley Bank (sekarang bagian dari First Citizens Bank ) sebelumnya merupakan standar emas untuk perbankan startup
Komedi Berkelanjutan dari Perbankan
Dalam komentar lanjutan, Hashimoto mengungkapkan bahwa komplikasi perbankan berlanjut bahkan setelah exit sukses perusahaannya. Praktiknya saat ini memindahkan uang masuk dan keluar dari rekening Chase untuk kemudahan memicu peringatan otomatis dan panggilan telepon konstan dari perwakilan bank yang khawatir - pengingat bahwa bahkan sistem perbankan yang canggih berjuang dengan pola keuangan non-tradisional.
Kisah ini berfungsi sebagai hiburan dan edukasi bagi komunitas startup, menyoroti bagaimana keputusan bisnis yang tampaknya sederhana dapat memiliki konsekuensi jangka panjang dan tak terduga. Meskipun HashiCorp akhirnya pulih dari semua kerugian keuangan, pengalaman tersebut menggarisbawahi pentingnya perencanaan keuangan yang tepat dan hubungan perbankan saat perusahaan berkembang.
Referensi: My Startup Banking Story