Dalam langkah strategis untuk memperkuat posisinya dalam ekosistem keuangan, raksasa pembayaran digital PayPal telah mengambil langkah tegas untuk menjadi bank penuh di Amerika Serikat. Inisiatif ini, yang bertujuan mengurangi ketergantungan pada mitra pihak ketiga dan memperluas layanan intinya, menandakan evolusi signifikan bagi perusahaan dan mencerminkan tren yang lebih luas dalam lanskap fintech dan regulasi.
PayPal Ajukan Permohonan untuk Izin Perbankan
PayPal Holdings, Inc. telah secara resmi mengajukan permohonan kepada Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan Utah Department of Financial Institutions untuk mendirikan sebuah perusahaan pinjaman industri (industrial loan company/ILC) yang berizin di Utah. Entitas yang diusulkan akan beroperasi dengan nama "PayPal Bank". Proses aplikasi ini, jika berhasil, akan memberikan PayPal lisensi perbankan AS, memungkinkannya menjalankan fungsi yang secara tradisional diperuntukkan bagi bank. Perusahaan ini sudah memiliki izin bank di Luxembourg, yang digunakannya untuk mengelola produk keuangan Eropa-nya, tetapi izin AS akan mewakili perluasan besar kemampuan domestiknya.
Mendorong Inisiatif: Fokus pada Pertumbuhan Usaha Kecil
Pimpinan perusahaan telah membingkai langkah ini sebagai respons langsung terhadap kebutuhan usaha kecil dan menengah (UKM). CEO PayPal Alex Chriss menyatakan bahwa memperoleh modal tetap menjadi hambatan signifikan bagi usaha kecil. Dengan membentuk banknya sendiri, PayPal bertujuan untuk memperkuat dan merampingkan operasi pinjamannya, sehingga meningkatkan efisiensi dan kemampuannya untuk mendukung peluang ekonomi di seluruh negeri. Sejak 2013, PayPal telah memfasilitasi lebih dari 30 miliar dolar AS dalam pinjaman dan modal kerja kepada lebih dari 420.000 pelanggan bisnis secara global, sebuah rekam jejak yang kini ingin dibangunnya dengan otonomi yang lebih besar.
Rekam Jejak Lending Usaha Kecil PayPal (2013-Sekarang) Total Modal yang Difasilitasi: Lebih dari USD 30 miliar Pelanggan Bisnis yang Dilayani: Lebih dari 420.000
Layanan Baru Potensial untuk Konsumen dan Bisnis
Memperoleh izin perbankan akan membuka beberapa kemungkinan baru bagi PayPal. Yang paling menonjol, perusahaan dapat mulai mendanai kegiatan pinjamannya di masa depan langsung dari neracanya, alih-alih melalui bank mitra. Lebih lanjut, perusahaan akan mendapatkan wewenang untuk menampung simpanan nasabah dan, seperti yang diindikasikan dalam pengumumannya, berpotensi memperkenalkan rekening tabungan berbunga bagi basis penggunanya yang luas. Perusahaan juga berencana untuk mencari keanggotaan langsung di jaringan kartu AS, yang akan melengkapi aktivitas pemrosesan dan penyelesaian pembayaran yang sudah ada.
Tren Fintech dan Perusahaan Crypto Mencari Status Bank
Aplikasi PayPal adalah bagian dari gelombang yang lebih luas di mana perusahaan keuangan non-tradisional mencari pengakuan regulator sebagai bank. Tren ini telah dipercepat di bawah pendekatan regulasi yang dianggap lebih permisif terhadap inovasi keuangan. Dalam beberapa pekan terakhir, perusahaan cryptocurrency dan blockchain seperti Circle Internet Group, Ripple, dan Paxos telah menerima persetujuan awal untuk beroperasi sebagai entitas yang diatur secara federal. Perusahaan lain, termasuk divisi pembiayaan dari pembuat mobil seperti Toyota dan Nissan, serta Sony Group, telah mengejar izin perusahaan pinjaman industri serupa, mengaburkan batas antara teknologi, perdagangan, dan perbankan tradisional.
Persetujuan & Aplikasi Perbankan Fintech/Crypto Terbaru
| Perusahaan | Sektor | Status/Aplikasi |
|---|---|---|
| PayPal | Pembayaran Digital | Mengajukan piagam ILC (Des 2025) |
| Circle Internet Group | Cryptocurrency | Menerima persetujuan bersyarat (Des 2025) |
| Ripple | Cryptocurrency/Blockchain | Menerima persetujuan bersyarat (Des 2025) |
| Paxos | Cryptocurrency/Blockchain | Menerima persetujuan bersyarat (Des 2025) |
| Erebor | Teknologi/Perbankan | Disetujui oleh OCC (Okt 2025) |
Penerimaan Regulator dan Implikasi Kompetitif
Regulator telah menunjukkan keterbukaan yang terukur terhadap pendatang baru ini. Jonathan Gould, Pelaksana Tugas Komptroller Mata Uang, baru-baru ini berkomentar bahwa pemain baru bermanfaat bagi konsumen dan ekonomi, karena mereka memberikan akses ke produk baru dan memastikan sistem perbankan yang dinamis dan kompetitif. Persetujuan untuk "Erebor", sebuah bank yang dibentuk oleh pengusaha Silicon Valley yang memiliki hubungan dengan pemerintahan sebelumnya, pada Oktober 2025 menegaskan pergeseran ini. Bagi PayPal, persetujuan izin yang berhasil akan menempatkannya di antara kelas terpilih perusahaan fintech yang berevolusi dari prosesor pembayaran menjadi lembaga keuangan layanan lengkap, secara fundamental mengubah posisi kompetitifnya melawan bank tradisional dan layanan keuangan berbasis teknologi lainnya.
Jalan ke Depan untuk PayPal Bank
Aplikasi tersebut saat ini sedang ditinjau oleh regulator FDIC dan Utah. Mara McNeill, mantan CEO Toyota Motor Credit Corporation, dijadwalkan untuk menjabat sebagai presiden pertama PayPal Bank jika usaha tersebut berlanjut. Langkah ini mewakili taruhan jangka panjang pada integrasi platform digital dengan fungsi perbankan inti. Bagi jutaan pengguna PayPal, hasil akhirnya nanti bisa berarti pengalaman keuangan yang lebih mulus di mana pembayaran, tabungan, dan peminjaman disatukan di bawah satu atap digital, menandai babak baru dalam sejarah dua dekade perusahaan.