Sifat anonim dan tidak dapat dibatalkannya transaksi cryptocurrency telah lama menjadi magnet bagi para penipu, dan laporan baru dari Federal Bureau of Investigation menyoroti tren yang sangat mengkhawatirkan. Kerugian dari penipuan yang dilakukan melalui ATM Bitcoin telah melonjak drastis, mencapai ratusan juta dolar setiap tahunnya, dengan warga lanjut usia yang terdampak secara tidak proporsional. Lonjakan aktivitas kriminal ini kini menarik perhatian hukum dan pengaturan yang signifikan, menempatkan operator kios cryptocurrency tepat di sasaran penegak hukum dan lembaga perlindungan konsumen.
Data FBI Menunjukkan Kenaikan Kerugian Penipuan ATM Crypto yang Tak Terhentikan
Menurut FBI, kerugian yang dilaporkan akibat penipuan yang melibatkan ATM cryptocurrency di Amerika Serikat mencapai setidaknya 333 juta dolar AS pada tahun 2025. Angka ini mewakili "kenaikan yang jelas dan konstan" yang menurut agensi tersebut "tidak melambat". Trajektori kerugian ini menggambarkan gambaran yang suram: pertama kali melampaui 100 juta dolar AS pada tahun 2023 (114 juta dolar AS), hampir dua kali lipat menjadi 247 juta dolar AS pada tahun 2024, dan terus naik pada tahun lalu. Anonimitas yang diberikan oleh cryptocurrency dan hampir mustahilnya membatalkan transaksi setelah selesai membuat platform ini ideal untuk skema di mana penipu menekan korban untuk melakukan pembayaran yang tidak dapat dibatalkan.
Kerugian AS yang Dilaporkan akibat Penipuan Bitcoin ATM:
- 2023: USD 114 juta
- 2024: USD 247 juta
- 2025 (Jan-Nov): USD 333,5 juta (Sumber: FBI)
Otoritas Mengambil Tindakan Hukum Terhadap Operator ATM
Sebagai tanggapan atas wabah ini, otoritas semakin menargetkan perusahaan yang mengoperasikan kios-kios ini. Contoh yang menonjol adalah gugatan hukum yang diajukan oleh Jaksa Agung Washington, D.C. terhadap Athena Bitcoin, salah satu penyedia ATM crypto terbesar di negara itu. Gugatan tersebut menuduh perusahaan itu "mengantongi ratusan ribu dolar dalam biaya yang tidak diungkapkan di atas penderitaan korban penipuan." Gugatan itu membuat klaim yang merusak: bahwa 93% transaksi di mesin Athena di distrik tersebut adalah produk penipuan, dengan korban memiliki usia rata-rata 71 tahun. Tindakan hukum ini menandakan pergeseran ke arah meminta pertanggungjawaban penyedia infrastruktur atas aktivitas kriminal yang difasilitasi oleh jaringan mereka.
Tuntutan Utama dalam Gugatan D.C. vs. Athena Bitcoin: Gugatan tersebut menyatakan 93% transaksi di ATM Bitcoin Athena di Washington, D.C., adalah penipuan, dengan usia median korban 71 tahun.
Cara Kerja Penipuan dan Mengapa Mereka Efektif
Penipuan itu sendiri sering mengikuti skrip bertekanan tinggi yang familiar. Penipu biasanya menghubungi korban melalui telepon, menyamar sebagai pejabat pemerintah dari lembaga seperti IRS atau Social Security Administration, agen dukungan teknis dari perusahaan terkenal, atau bahkan anggota keluarga yang sangat membutuhkan bantuan. Mereka menciptakan rasa urgensi dan kerahasiaan palsu, menginstruksikan target untuk menarik uang tunai dan menyetorkannya ke ATM Bitcoin untuk menyelesaikan utang palsu, menghindari penangkapan, atau membantu orang yang dicintai. Kesederhanaan mesin yang relatif—memungkinkan pengguna memasukkan uang tunai dan mengirim crypto langsung ke alamat dompet yang diberikan—memungkinkan penyelesaian pencurian dengan cepat sebelum korban menyadari bahwa mereka telah tertipu.
Pembelaan Industri dan Dorongan untuk Regulasi yang Lebih Kuat
Perusahaan ATM crypto seperti Athena Bitcoin membela praktik mereka, menyatakan mereka mempertahankan "pengamanan kuat terhadap penipuan, termasuk instruksi yang transparan, peringatan yang mencolok, dan edukasi pelanggan." Athena berargumen bahwa "sama seperti bank tidak bertanggung jawab jika seseorang dengan sukarela mengirim dana ke orang lain, Athena tidak mengontrol keputusan pengguna." Namun, advokat konsumen dan pembuat undang-undang membantah bahwa peringatan ini seringkali tidak efektif terhadap rekayasa sosial yang terjadi secara real-time. Mengingat hal ini, beberapa negara bagian kini mempertimbangkan regulasi yang lebih ketat untuk ATM crypto, termasuk batasan transaksi wajib, periode pendinginan, peringatan penipuan di layar yang ditingkatkan, dan persyaratan bagi operator untuk mengembalikan dana kepada korban penipuan yang dapat dibuktikan.
Sifat Global Masalah dan Jalan ke Depan
Masalah ini tidak terbatas pada Amerika Serikat. Otoritas Australia juga melaporkan bahwa sebagian besar pengguna ATM crypto adalah korban penipuan atau "keledai uang" yang dipaksa untuk memutihkan uang tunai. Karena kios-kios ini menjadi lebih ada di mana-mana—dengan lebih dari 45.000 unit kini terpasang di seluruh AS—kemudahan akses bagi penjahat tumbuh seiring dengan itu. Meskipun cryptocurrency memiliki kegunaan yang sah, kompleksitas dan kebaruannya membuat banyak orang, terutama orang dewasa yang lebih tua, rentan. Untuk saat ini, para ahli dan FBI menekankan bahwa kesadaran publik adalah garis pertahanan pertama: tidak ada entitas yang sah yang akan pernah meminta pembayaran melalui cryptocurrency, dan permintaan apa pun untuk melakukannya hampir pasti adalah penipuan.